DENTRO IL PORTAFOGLIO

TECNOLOGIA, INNOVAZIONE E FINTECH Obiettivi formativi: Comprendere l’impatto della tecnologia sulla consulenza finanziaria Saper distinguere i principali strumenti digitali e le nuove forme di gestione patrimoniale Riconoscere vantaggi, rischi e implicazioni delle tecnologie emergenti (AI, blockchain, sicurezza) 1. 💼 Le piattaforme di consulenza finanziaria digitale Negli ultimi dieci anni il settore della consulenza finanziaria ha subito una vera e propria trasformazione digitale. Le piattaforme fintech (da financial technology ) permettono oggi di offrire servizi di consulenza personalizzati , spesso a costi più bassi rispetto ai canali tradizionali. Esistono due principali modelli: Piattaforme ibride , in cui l’essere umano è affiancato dalla tecnologia Servizi totalmente automatizzati , in cui l’algoritmo gestisce portafogli e strategie Le principali piattaforme (es. Moneyfarm, Tinaba, Gimme5) si distinguono per: Facilità d’uso (interfaccia intuitiva) Questionari ...

TECNICHE DI CONSULENZA E RELAZIONE CON IL CLIENTE 💬 Comunicazione efficace e ascolto attivo Una consulenza non è un monologo: è dialogo, empatia, relazione. Comunicare efficacemente significa adattare il linguaggio al cliente, chiarire concetti complessi con esempi semplici, evitare tecnicismi inutili. L’ascolto attivo è la base: guardare, annuire, fare domande, riformulare per chiarire. 🔍 Ascoltare per capire, non per rispondere. 🧭 Analisi dei bisogni del cliente Ogni consulente è prima di tutto un indagatore gentile. Capire cosa vuole davvero il cliente – sicurezza, rendimento, protezione, crescita – richiede metodo: Porre domande aperte Ricostruire la situazione familiare, patrimoniale e professionale Individuare obiettivi a breve, medio e lungo termine Raccogliere segnali anche non verbali 📘 Educazione finanziaria e customer care Un bravo consulente non impone soluzioni, ma accompagna alla comprensione . Significa: Spiegare gli strumenti in modo accessibil...

FISCALITÀ E NORMATIVA PER IL CONSULENTE 🎯 Obiettivo formativo: Fornire al futuro consulente una solida base sulle normative che regolano l’attività di consulenza, sulla fiscalità applicata agli strumenti finanziari e sul quadro etico e deontologico della professione. 🧾 1. Regime fiscale degli strumenti finanziari Cosa significa? Ogni investimento finanziario genera potenziali guadagni (plusvalenze) o perdite (minusvalenze), che sono soggetti a tassazione secondo regole ben precise. 💡 Esempio: Hai acquistato un ETF a 1.000€ e lo vendi a 1.200€. La plusvalenza è di 200€, tassata al 26% , quindi pagherai 52€ allo Stato. ✅ Strumenti e tassazione: Strumento Aliquota fiscale Azioni, ETF, obbligazioni 26% Titoli di Stato italiani ed equiparati 12,5% Polizze vita (Ramo I e III) Tassazione differita e agevolata 📊 2. Tassazione del risparmio gestito e amministrato 📌 Due modalità di gestione: Risparmio gestito : il cliente affida il patrimonio a una SGR...

🧾 MODULO 3 – PIANIFICAZIONE FINANZIARIA PERSONALE E FAMILIARE 🎯 Obiettivi formativi: Acquisire competenze per la gestione consapevole del denaro a livello individuale e familiare. Sviluppare un metodo per pianificare le spese, raggiungere obiettivi di vita e proteggere il patrimonio. Imparare a riconoscere e valutare strumenti assicurativi e previdenziali. 📚 Contenuti didattici: 1. Budgeting e bilancio familiare Differenza tra entrate attive e passive. Categorie di spesa: fisse, variabili, discrezionali. Metodi di budgeting: 50/30/20, zero-based budgeting, envelope method. Creazione di un bilancio mensile/familiare. Strumenti digitali per la gestione del budget (es. Excel, App Fintech). Attività: Redazione di un bilancio mensile simulato su foglio di calcolo. Analisi di un bilancio reale con correzione degli squilibri. 2. Pianificazione degli obiettivi di vita Definire obiettivi SMART: casa, figli, studi, viaggi, pensione. Calcolo del valore futuro di un obi...

📊 MODULO 2 – Mercati finanziari e strumenti di investimento 🎯 Obiettivi del modulo Comprendere le differenze tra mercati regolamentati e non regolamentati. Conoscere le principali tipologie di strumenti finanziari. Valutare rischio, rendimento e durata di un investimento. Introdurre gli investimenti alternativi. Imparare i principi base per la costruzione di un portafoglio diversificato. 📘 Contenuti dettagliati 🔹 1. Mercati regolamentati e non regolamentati Mercati regolamentati : mercati ufficiali soggetti a controlli e normative (es. Borsa Italiana, NYSE). Offrono trasparenza, sicurezza, tracciabilità delle operazioni. Mercati non regolamentati (OTC) : mercati “Over The Counter”, meno controllati, spesso usati per strumenti complessi (es. derivati, criptovalute). Più rischiosi, ma potenzialmente più redditizi. 🔍 Esempio : Acquistare azioni ENEL a Piazza Affari (regolamentato) vs. acquistare Bitcoin su un exchange decentralizzato (non regolamentato). 🔹 2. Stru...

✅ MODULO 1 – FONDAMENTI DI ECONOMIA E FINANZA Obiettivo del modulo: Acquisire una solida base teorica e pratica dei principali concetti economico-finanziari, indispensabili per l’attività del consulente. 1. Introduzione all’economia 📌 Microeconomia e Macroeconomia Microeconomia : studia le scelte di individui, famiglie e imprese. Include concetti come domanda e offerta, equilibrio di mercato, elasticità, costi e ricavi. Macroeconomia : analizza i fenomeni su scala nazionale o globale, come PIL, disoccupazione, inflazione, crescita economica. Strumenti chiave: Curva della domanda/offerta Indicatori economici (PIL, IPC, tasso di disoccupazione) 2. Il sistema economico italiano e internazionale 🔍 Struttura e funzionamento Settori economici: primario, secondario, terziario Ruolo dello Stato nell’economia: spesa pubblica, tassazione, regolazione dei mercati Unione Europea: BCE, Eurozona, vincoli di bilancio, Patto di Stabilità Organismi internazionali: FMI, Banca Mond...